昨日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)車(chē)險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的告訴》（下稱(chēng)“車(chē)險(xiǎn)監(jiān)管告訴”），要求持續(xù)加強(qiáng)車(chē)險(xiǎn)事務(wù)監(jiān)管，整治商場(chǎng)亂象。
業(yè)內(nèi)人士剖析以為，從該告訴的內(nèi)容來(lái)看，其與以往的監(jiān)管要求一脈相承，但更為聚集，從履行層面來(lái)看，今年的履行力度必定進(jìn)一步加大，監(jiān)管手段也將是全方位的。
著重“八項(xiàng)禁令”
依據(jù)最新車(chē)險(xiǎn)監(jiān)管告訴，針對(duì)當(dāng)前車(chē)險(xiǎn)商場(chǎng)未依照規(guī)則運(yùn)用車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率和事務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)兩個(gè)方面問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)要求財(cái)險(xiǎn)公司禁止八類(lèi)行為。其中，與車(chē)險(xiǎn)條款、費(fèi)率相關(guān)的行為觸及四類(lèi)；與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性相關(guān)的行為也觸及四類(lèi)。
詳細(xì)來(lái)看，銀保監(jiān)會(huì)要求財(cái)險(xiǎn)公司在運(yùn)用車(chē)險(xiǎn)條款、費(fèi)率禁止以下四類(lèi)行為：未經(jīng)同意，私行修正或變相修正條款、費(fèi)率水平；經(jīng)過(guò)給予或許承諾給予投保人、被穩(wěn)妥人穩(wěn)妥合同約定以外的利益變相打破報(bào)批費(fèi)率水平；虛列其他費(fèi)用套取手續(xù)費(fèi)變相打破報(bào)批手續(xù)費(fèi)率水平；新車(chē)事務(wù)未依照規(guī)則運(yùn)用經(jīng)同意費(fèi)率。
一起，在事務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性方面，禁止財(cái)險(xiǎn)公司以直接事務(wù)虛掛中介事務(wù)等方法套取手續(xù)費(fèi)；禁止以虛列事務(wù)及管理費(fèi)等方法套取費(fèi)用；禁止經(jīng)過(guò)違規(guī)計(jì)提責(zé)任預(yù)備金調(diào)整運(yùn)營(yíng)成果；禁止經(jīng)過(guò)人為延遲費(fèi)用入賬調(diào)整運(yùn)營(yíng)成果。
“從詳細(xì)內(nèi)容來(lái)看，其與以往的監(jiān)管要求一脈相承，只是愈加聚集未依照規(guī)則運(yùn)用車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率和事務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)兩個(gè)問(wèn)題。”某財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人郝承（化名）對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表明。
“報(bào)送是一方面，履行是另一方面，此前，銀保監(jiān)會(huì)要求財(cái)險(xiǎn)公司‘報(bào)行合一’，現(xiàn)在再次提出監(jiān)管要求，說(shuō)明報(bào)行不一的情況依然存在。”郝承表明。以私行修正或變相修正條款、費(fèi)率水平為例，部分險(xiǎn)企為了進(jìn)步產(chǎn)品競(jìng)賽力，采取了報(bào)送費(fèi)率水平較高但履行費(fèi)率較低的做法，以進(jìn)步產(chǎn)品競(jìng)賽力，不過(guò)也有部分險(xiǎn)企采取相反做法，將進(jìn)步費(fèi)率所獲收益支付給渠道商，以搶奪商場(chǎng)。一起，給與投保人或被穩(wěn)妥人合同外的利益，實(shí)際上市對(duì)報(bào)批費(fèi)率的變相打破，也屬于不正當(dāng)商場(chǎng)競(jìng)賽行為。
另一財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人苗宇（化名）表明，從銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格禁止的八類(lèi)行為來(lái)看，這些問(wèn)題大多并非新出現(xiàn)，而是職業(yè)惡疾。“從監(jiān)管機(jī)構(gòu)多年的行政處分事例就可以發(fā)現(xiàn)，套取費(fèi)用、虛列手續(xù)費(fèi)、直接事務(wù)虛掛中介事務(wù)等違法行為長(zhǎng)期是被罰要點(diǎn)，可謂屢禁不止的老問(wèn)題。”苗宇表明。
各方聯(lián)動(dòng)抓落實(shí)
在再次重申車(chē)險(xiǎn)監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，銀保監(jiān)會(huì)還將加大履行力度，以免“雷聲大雨點(diǎn)小”。業(yè)內(nèi)人士剖析以為，此次監(jiān)管要求的落實(shí)將經(jīng)過(guò)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)、穩(wěn)妥業(yè)協(xié)會(huì)以及中保信等多個(gè)主體全方位聯(lián)動(dòng)推動(dòng)。
詳細(xì)來(lái)看，下一步，各地銀保監(jiān)局將依法對(duì)轄區(qū)內(nèi)財(cái)產(chǎn)穩(wěn)妥公司車(chē)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處。穩(wěn)妥業(yè)協(xié)會(huì)將建立對(duì)會(huì)員單位投訴告發(fā)的受理、核查制度，并將違法違規(guī)線(xiàn)索及時(shí)報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部。一起，中保信將建立車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率履行相關(guān)數(shù)據(jù)的監(jiān)測(cè)機(jī)制，將數(shù)據(jù)異常情況及時(shí)報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部。
“以前銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)首要依托現(xiàn)場(chǎng)檢查來(lái)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，現(xiàn)在又多了幾個(gè)途徑，尤其是同業(yè)投訴告發(fā)和中保信的數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)頗具殺傷力。”苗宇以為，雖然目前中保信尚未建立對(duì)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率履行相關(guān)數(shù)據(jù)的監(jiān)測(cè)機(jī)制，但由于基礎(chǔ)系統(tǒng)現(xiàn)已建造結(jié)束，要監(jiān)測(cè)財(cái)險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)并非難事，穩(wěn)妥公司真的不能再抱有僥幸心理了。
此外，從銀保監(jiān)會(huì)實(shí)際處分來(lái)看，其履行力度也有增強(qiáng)的趨勢(shì)。近期，兩家大型財(cái)險(xiǎn)公司的5個(gè)地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)事務(wù)被叫停，可見(jiàn)整治力度之大。“與幾十萬(wàn)元的罰款比較，直接叫停事務(wù)的威力要大數(shù)十倍，這類(lèi)處分若能常態(tài)化，敢冒險(xiǎn)拼搶商場(chǎng)的公司必定大幅減少。”一家財(cái)險(xiǎn)公司四川分公司負(fù)責(zé)人表明。
深化變革方向不變
除了期望根治車(chē)險(xiǎn)商場(chǎng)亂象惡疾，銀保監(jiān)會(huì)為何再次著重車(chē)險(xiǎn)監(jiān)管的要求？車(chē)險(xiǎn)監(jiān)管告訴指出：“為下一步商業(yè)車(chē)險(xiǎn)變革營(yíng)建公正、標(biāo)準(zhǔn)、有序競(jìng)賽的商場(chǎng)環(huán)境。”業(yè)內(nèi)人士表明，雖然這并不一定意味著車(chē)險(xiǎn)自主定價(jià)變革即將擴(kuò)圍，但從方向上看，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)自主定價(jià)的趨勢(shì)不會(huì)改變。
“試點(diǎn)地區(qū)的商場(chǎng)規(guī)模較小，影響或許沒(méi)那么大，如果在全國(guó)推廣，其影響會(huì)大很多，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也會(huì)愈加謹(jǐn)慎。管理商場(chǎng)亂象應(yīng)該也是在為持續(xù)深化商車(chē)費(fèi)改做預(yù)備。”郝承剖析道，從車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改的實(shí)際效果來(lái)看，車(chē)險(xiǎn)自主定價(jià)的確有利于顧客，讓他們的獲得感增強(qiáng)，但對(duì)于穩(wěn)妥公司而言，的確也有很大的應(yīng)戰(zhàn)，尤其是對(duì)其車(chē)險(xiǎn)定價(jià)才能和條款的立異才能提出了更大檢測(cè)。不管穩(wěn)妥公司是否現(xiàn)已“預(yù)備好”，變革的趨勢(shì)不會(huì)變，穩(wěn)妥公司只能環(huán)繞定價(jià)才能、立異才能和效勞才能等幾個(gè)核心問(wèn)題，進(jìn)步運(yùn)營(yíng)才能和競(jìng)賽力。
業(yè)內(nèi)人士剖析以為，從該告訴的內(nèi)容來(lái)看，其與以往的監(jiān)管要求一脈相承，但更為聚集，從履行層面來(lái)看，今年的履行力度必定進(jìn)一步加大，監(jiān)管手段也將是全方位的。
著重“八項(xiàng)禁令”
依據(jù)最新車(chē)險(xiǎn)監(jiān)管告訴，針對(duì)當(dāng)前車(chē)險(xiǎn)商場(chǎng)未依照規(guī)則運(yùn)用車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率和事務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)兩個(gè)方面問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)要求財(cái)險(xiǎn)公司禁止八類(lèi)行為。其中，與車(chē)險(xiǎn)條款、費(fèi)率相關(guān)的行為觸及四類(lèi)；與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性相關(guān)的行為也觸及四類(lèi)。
詳細(xì)來(lái)看，銀保監(jiān)會(huì)要求財(cái)險(xiǎn)公司在運(yùn)用車(chē)險(xiǎn)條款、費(fèi)率禁止以下四類(lèi)行為：未經(jīng)同意，私行修正或變相修正條款、費(fèi)率水平；經(jīng)過(guò)給予或許承諾給予投保人、被穩(wěn)妥人穩(wěn)妥合同約定以外的利益變相打破報(bào)批費(fèi)率水平；虛列其他費(fèi)用套取手續(xù)費(fèi)變相打破報(bào)批手續(xù)費(fèi)率水平；新車(chē)事務(wù)未依照規(guī)則運(yùn)用經(jīng)同意費(fèi)率。
一起，在事務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性方面，禁止財(cái)險(xiǎn)公司以直接事務(wù)虛掛中介事務(wù)等方法套取手續(xù)費(fèi)；禁止以虛列事務(wù)及管理費(fèi)等方法套取費(fèi)用；禁止經(jīng)過(guò)違規(guī)計(jì)提責(zé)任預(yù)備金調(diào)整運(yùn)營(yíng)成果；禁止經(jīng)過(guò)人為延遲費(fèi)用入賬調(diào)整運(yùn)營(yíng)成果。
“從詳細(xì)內(nèi)容來(lái)看，其與以往的監(jiān)管要求一脈相承，只是愈加聚集未依照規(guī)則運(yùn)用車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率和事務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)兩個(gè)問(wèn)題。”某財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人郝承（化名）對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表明。
“報(bào)送是一方面，履行是另一方面，此前，銀保監(jiān)會(huì)要求財(cái)險(xiǎn)公司‘報(bào)行合一’，現(xiàn)在再次提出監(jiān)管要求，說(shuō)明報(bào)行不一的情況依然存在。”郝承表明。以私行修正或變相修正條款、費(fèi)率水平為例，部分險(xiǎn)企為了進(jìn)步產(chǎn)品競(jìng)賽力，采取了報(bào)送費(fèi)率水平較高但履行費(fèi)率較低的做法，以進(jìn)步產(chǎn)品競(jìng)賽力，不過(guò)也有部分險(xiǎn)企采取相反做法，將進(jìn)步費(fèi)率所獲收益支付給渠道商，以搶奪商場(chǎng)。一起，給與投保人或被穩(wěn)妥人合同外的利益，實(shí)際上市對(duì)報(bào)批費(fèi)率的變相打破，也屬于不正當(dāng)商場(chǎng)競(jìng)賽行為。
另一財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人苗宇（化名）表明，從銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格禁止的八類(lèi)行為來(lái)看，這些問(wèn)題大多并非新出現(xiàn)，而是職業(yè)惡疾。“從監(jiān)管機(jī)構(gòu)多年的行政處分事例就可以發(fā)現(xiàn)，套取費(fèi)用、虛列手續(xù)費(fèi)、直接事務(wù)虛掛中介事務(wù)等違法行為長(zhǎng)期是被罰要點(diǎn)，可謂屢禁不止的老問(wèn)題。”苗宇表明。
各方聯(lián)動(dòng)抓落實(shí)
在再次重申車(chē)險(xiǎn)監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，銀保監(jiān)會(huì)還將加大履行力度，以免“雷聲大雨點(diǎn)小”。業(yè)內(nèi)人士剖析以為，此次監(jiān)管要求的落實(shí)將經(jīng)過(guò)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)、穩(wěn)妥業(yè)協(xié)會(huì)以及中保信等多個(gè)主體全方位聯(lián)動(dòng)推動(dòng)。
詳細(xì)來(lái)看，下一步，各地銀保監(jiān)局將依法對(duì)轄區(qū)內(nèi)財(cái)產(chǎn)穩(wěn)妥公司車(chē)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處。穩(wěn)妥業(yè)協(xié)會(huì)將建立對(duì)會(huì)員單位投訴告發(fā)的受理、核查制度，并將違法違規(guī)線(xiàn)索及時(shí)報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部。一起，中保信將建立車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率履行相關(guān)數(shù)據(jù)的監(jiān)測(cè)機(jī)制，將數(shù)據(jù)異常情況及時(shí)報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部。
“以前銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)首要依托現(xiàn)場(chǎng)檢查來(lái)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，現(xiàn)在又多了幾個(gè)途徑，尤其是同業(yè)投訴告發(fā)和中保信的數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)頗具殺傷力。”苗宇以為，雖然目前中保信尚未建立對(duì)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率履行相關(guān)數(shù)據(jù)的監(jiān)測(cè)機(jī)制，但由于基礎(chǔ)系統(tǒng)現(xiàn)已建造結(jié)束，要監(jiān)測(cè)財(cái)險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)并非難事，穩(wěn)妥公司真的不能再抱有僥幸心理了。
此外，從銀保監(jiān)會(huì)實(shí)際處分來(lái)看，其履行力度也有增強(qiáng)的趨勢(shì)。近期，兩家大型財(cái)險(xiǎn)公司的5個(gè)地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)事務(wù)被叫停，可見(jiàn)整治力度之大。“與幾十萬(wàn)元的罰款比較，直接叫停事務(wù)的威力要大數(shù)十倍，這類(lèi)處分若能常態(tài)化，敢冒險(xiǎn)拼搶商場(chǎng)的公司必定大幅減少。”一家財(cái)險(xiǎn)公司四川分公司負(fù)責(zé)人表明。
深化變革方向不變
除了期望根治車(chē)險(xiǎn)商場(chǎng)亂象惡疾，銀保監(jiān)會(huì)為何再次著重車(chē)險(xiǎn)監(jiān)管的要求？車(chē)險(xiǎn)監(jiān)管告訴指出：“為下一步商業(yè)車(chē)險(xiǎn)變革營(yíng)建公正、標(biāo)準(zhǔn)、有序競(jìng)賽的商場(chǎng)環(huán)境。”業(yè)內(nèi)人士表明，雖然這并不一定意味著車(chē)險(xiǎn)自主定價(jià)變革即將擴(kuò)圍，但從方向上看，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)自主定價(jià)的趨勢(shì)不會(huì)改變。
“試點(diǎn)地區(qū)的商場(chǎng)規(guī)模較小，影響或許沒(méi)那么大，如果在全國(guó)推廣，其影響會(huì)大很多，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也會(huì)愈加謹(jǐn)慎。管理商場(chǎng)亂象應(yīng)該也是在為持續(xù)深化商車(chē)費(fèi)改做預(yù)備。”郝承剖析道，從車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改的實(shí)際效果來(lái)看，車(chē)險(xiǎn)自主定價(jià)的確有利于顧客，讓他們的獲得感增強(qiáng)，但對(duì)于穩(wěn)妥公司而言，的確也有很大的應(yīng)戰(zhàn)，尤其是對(duì)其車(chē)險(xiǎn)定價(jià)才能和條款的立異才能提出了更大檢測(cè)。不管穩(wěn)妥公司是否現(xiàn)已“預(yù)備好”，變革的趨勢(shì)不會(huì)變，穩(wěn)妥公司只能環(huán)繞定價(jià)才能、立異才能和效勞才能等幾個(gè)核心問(wèn)題，進(jìn)步運(yùn)營(yíng)才能和競(jìng)賽力。
